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**TAE: entre 8% - 15% máximo dependiendo entidad de trámite | Nuestros términos de reembolso son de mínimo 2 meses y máximo hasta 5 años | Comisiones de tramite: 2.000€ max. dependiendo de garantías del cliente | Tiempo de devolución(según mercado): hipotecario hasta 30 años; personal hasta 8 años | más información
Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 36 meses TIN 8,45% TAE 8,79% mensualidad 189,27€.
Ejemplo para un préstamo de 10.000€ a 60 meses TIN 6,95% TAE 7,18% mensualidad 197,78€.
Ejemplo para un préstamo de 15.000€ a 96 meses TIN 6,95% TAE 7,18% mensualidad 204,13€.

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Creditosfera le informa

Disposición de fondos: El solicitante obtendrá la disposición del dinero solicitado una vez haya adjuntado toda la documentación solicitada por la entidad financiera, ésta sea verificada y, previa cita, firmen ambas partes el contrato que les vincule en dicha operación aceptando así las condiciones del mismo.

El solicitante percibirá el importe de su solicitud por transferencia bancaria a la cuenta que él mismo indique, una vez que, haya facilitado la documentación que se le solicita, la entidad financiera la corrobore y se firme el contrato ante notario, las costas notariales correrán a cargo del solicitante siendo estas del 7% del importe solicitado.

El precontrato no vincula al prestamista hasta que se certifique la documentación aportada y se realice la firma notarial, de no ser así, el prestamista queda exento de toda responsabilidad.

Devolución del préstamo rápido: La devolución de los créditos rápidos se realizará mediante transferencia bancaria a la cuenta indicada del prestamista. Los plazos de devolución serán acordados entre el consumidor y la entidad financiera, siendo éstos mensuales y de igual cuantía a diferencia del último que será la parte restante del importe total. En aquellos casos en los que el prestatario no abonara la devolución del crédito en el plazo estipulado, el préstamo pasará a ser gestionado por el Departamento de Cobros del Prestamista. El prestamista se comunicará con el prestatario, a través de teléfono, correo electrónico, SMS y correo postal o a través de cualesquiera otros que estimara conveniente, a fin de la correcta gestión del cobro.

Penalización por impago y mora: La penalización por impago del crédito rápido será de 1,00% diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200% sobre el principal y sin perjuicio de las demás consecuencias que pudieran derivarse de su incumplimiento, entre otras, la inclusión de sus datos en ficheros de solvencia patrimonial y de crédito. Ejemplo para un préstamo de 6.000€ a 36 meses TIN 8,45% TAE 8,79% mensualidad 189,27€.

Importe total adeudado 6.813,72€. Ejemplo para un préstamo de 10.000€ a 60 meses TIN 6,95% TAE 7,18% mensualidad 197,78€.

Importe total adeudado 11.866,80€. Ejemplo para un préstamo de 15.000€ a 96 meses TIN 6,95% TAE 7,18% mensualidad 204,13€. Importe total adeudado 19.596,48€.

Para importes de préstamo desde 3.000€ hasta 50.000€. El TIN podrá variar en función del importe y la duración del préstamo.

 

Captación del tipo de cliente al que va dirigido

  • Procesos de subasta
  • Procesos de desahucios
  • Infravaloración de la vivienda, y endeudamiento elevado. Ejemplo: cliente compra en 200.000 €, y en la actualidad su vivienda tiene un valor de tasación de 100.000 € y una deuda hipotecaria de 150.000 € aprox.
  • Clientes que venden por el valor de la deuda hipotecaria
  • Clientes que venden por el valor de la deuda hipotecaria, y otras en reclamación de diferentes acreedores, dichas deudas han de estar inscritas en la nota simple como reclamación.

Documentos a aportar para realizar el estudio de cada expediente

  • Dni de los titulares registrales de la vivienda
  • Nota simple actualizada siempre, a fecha mes corriente, no serán válidas aquellas con fecha mes anterior, ya que la deuda y reclamación (si existe) puede haberse modificado Ibi
  • Fotografías tanto del interior, como exterior vivienda, con el fin de ver el estado de conservación de la misma
  • Documentos por los cuales le reclaman el pago de la deuda (caso de existir. Si solo vende, y no tiene reclamaciones, la documentación arriba mencionada). OJO: No se aceptan clientes con la única intención de vender su vivienda, este producto solo acepta viviendas con reclamaciones, o clientes que desean bajar la deuda hipotecaria, ha de existir por lo tanto deuda a negociar.

Información de los Pasos a seguir para la gestión del producto

  • 1. Aportación documentos
  • 2. 48 horas después, aprox, llaman al solicitante para informar sobre su caso y condiciones
  • 3. Caso de aceptar el solicitante, se procede a preparar la documentación para llegar a Notaría.
  • 4. Tiempo estimado para la Notaría, sobre 7 / 10 días
  • 5. Se firma compraventa vivienda
  • 6. Se firma contrato de alquiler con opción a compra, igual en duración, al tiempo usado para litigiar contra los acreedores, ya sean entidades bancarias u otros.
  • 7. Se comienza a pagar el alquiler negociado entre cliente y empresa.
  • 8. Una vez finalizado el litigio (de 1 a varios años) se propone ejecutar la recompra de la vivienda al cliente, o éste se marcha si es su deseo de no volver a comprar. El cliente puede designar a otro comprador para su vivienda y, se le respectan las mismas condiciones del pacto
  • 9. La compra está aproximadamente sobre el 50% del valor de la deuda original.

Coste para el cliente:

Existen varios conceptos que el cliente debe asumir(No obstante, cuando entran en contacto con el cliente, le informan con mayor precisión. Debemos tener en cuenta que cada caso es diferente. Solo tienen en común, la posible pérdida de su vivienda. El resto va a variar según cada tipo de cliente, con total seguridad. Lo que implica que el coste podría ser mayor para unos, y menor para otros)

  • 1. Honorarios de intermediación de 2.000€ aprox. (pueden ser mayores, eso depende de la dificultad que plantee cada caso)
  • 2. Gastos de la compraventa vivienda: dependiendo igualmente de la complejidad de cada caso y de la deuda que adquiera la empresa.
  • 3. Los gastos concernientes a honorarios, si han de abonarse en la firma de la notaría, y de esto se le informa al cliente.
  • 4. LINEA DE CREDITO PARA EMPRESAS Y AUTONOMOS
  • 5. Desde 500 a 100.000€.
  • 6. Condiciones de la línea.100%
  • 7. Sin compromiso
  • 8. Solo paga por lo que dispones cuando lo dispones
  • 9. Tipo de interés entre el 0.49 y el 3.5% mensual.
  • 10. Sin gastos de estudio.
  • 11. Sin necesidad en avales ni garantías

Informamos al consumidor que todos los préstamos tienen gastos porque se constituyen ante notario, tanto los bancarios como los privados, el importe que se provisiona para esos gastos lo indica el banco o el inversor, nunca Creditosfera, esos gastos se añaden al capital prestado con la conformidad del usuario. Informamos que esta misma norma se aplica también al tipo deudor correspondiente a los préstamos ofrecidos

Consultar el estado y resultado de la solicitud:

El consumidor podrá consultar de forma inmediata y sin coste el resultado y estado de su solicitud en todo momento, bien llamando a nuestros asesores y facilitando su número de expediente (se le asigno en su solicitud) o facilitando su DNI, además podrá realizar esta consulta entrando en nuestra web con su clave privada de usuario y su contraseña personalizada y privada.

El consumidor recibirá de forma gratuita y sin compromiso, previa solicitud, una copia del proyecto del contrato de crédito, esta copia no compromete a ninguna de las partes, unicamente es informativa.

El solicitante será informado de forma gratuita e inmediata de su viabilidad y solvencia tras ser analizada su solicitud.

Solicitar copia del proyecto de tramitación financiera:

El consumidor podrá solicitar de forma gratuita y sin compromiso una copia del proyecto de tramitación financiera al prestamista, notificándolo previamente, siempre que la entidad financiera este dispuesta a llevarla a cabo.

Solicitar las condiciones del crédito

La empresa que ofrezca un crédito a un consumidor está obligada a entregarle antes de la firma del contrato, si se le solicita, un documento con las condiciones del crédito. Ese documento  se considerará oferta vinculante (es decir, que obliga al que la hace a respetar las condiciones) durante catorce días naturales.

Tipo deudor correspondiente a los préstamos ofrecidos

Tipo deudor: el tipo de interés expresado como porcentaje fijo o variable aplicado con carácter anual al importe del crédito utilizado será de un 2%.

Tipo deudor fijo: tipo deudor acordado por el prestamista y el consumidor en el contrato de crédito para la duración total del contrato de crédito o para períodos parciales, que se fija utilizando un porcentaje fijo específico. Si en el contrato de crédito no se establecen todos los tipos deudores fijos, el tipo deudor fijo se considerará establecido sólo para los períodos parciales para los que los tipos deudores se establezcan exclusivamente mediante un porcentaje fijo específico acordado al celebrarse el contrato de crédito.

 

CONDICIONES PARA LA SOLICITUD

  • Condiciones de la línea de crédito:
  • 1. Importe: hasta 100.000 € (dependiendo del perfil de riesgo de cada cliente)
  • 2. Respuesta en menos de 24 horas
  • 3. No hay gastos de apertura, estudio, administración, cancelación, no disposición... Solo se pagan intereses por el importe que se utiliza y durante los meses que se utiliza
  • 4. Sin avales ni garantías
  • 5. Plazo de amortización: 6 meses máximo
  • 6. Revisión de la línea de crédito: trimestral
  • 7. Requisitos:
    • 7.1. Llevar 1 año como mínimo de actividad
    • 7.2. Facturación anual superior a 50.000 €
    • 7.3. Ser una SA, SL o autónomo en estimación directa

DOCUMENTACION A APORTAR

  • 1. Últimos 4 IVAs trimestrales (modelo 303). No utilizamos el 390 para el scoring.
  • 2. Últimos 2 impuesto de sociedades o renta, en casos de autónomos (modelo 200/100)
  • 3. Movimientos bancarios (conexión bancaria online)

AGRUPACIÓN DE DEUDAS

Funcionamiento parecido al de la hipoteca compraventa. Con la particularidad de que aquí llegamos hasta el 80% valor de tasación Eso sí, tengo que añadir que los clientes, todos, tienen un tope sobre el importe concedido, y esto depende de las atribuciones que tienen los directores con los que trabajamos.

El objeto de este producto es reunificar todas sus deudas, todas, y refinanciarlas, siempre con entidades bancarias los honorarios aquí tienen un mínimo de 5.000 €, puesto que este producto si que plantea un enorme esfuerzo para conseguir el objetivo

HIPOTECAS COMPRAVENTA

  • Tipos desde el 2% 
  • Plazo amortización hasta 30 años
  • Hasta el 80% valor tasación o compra en primera vivienda
  • Honorarios: 5% con un mínimo de 3.000€ y, atendiendo al posible incremento por la dificultad y otros factores relevantes en el perfil cliente
  • el ratio endeudamiento no puede superar el 40% de sus ingresos totales, esté solo, o con pareja, es lo mismo
  • ingresos mínimos para conseguir una hipoteca hoy por hoy, y trabajamos con más de 15 entidades distintas, nacionales y extranjeras, mínimos de 1.200€ netos por individuo, si va solo, serán mucho mayores, alrededor de 1.500€ sin tener otras deudas, solo la vivienda, y dependiendo del importe a hipotecar.
  • hemos de tener en cuenta al valor de la vivienda, así que realizaremos un estudio a parte, para informar al cliente sobre el precio real al que se puede enfrentar antes de buscar a ciegas. La gente cree que puede comprar una vivienda de 100.000€ con 1.000€ de nómina, eso no es posible.

PRÉSTAMOS PERSONALES

Tipos desde el 4% plazo amortización, hasta 11 años ingresos mínimos de 1.000€, para importes en torno a los 4.000€ hasta 7.000€, eso si, no puede tener endeudamiento elevado, porque aconsejamos usar otros productos financieros, y la gente te dice que no.

En importes superiores a los 10.000€ o el cliente es propietario de vivienda, esté o no pagada, o se pone muy, muy complicado honorarios que cobramos desde 2.000€, según importes, dificultad, e intervención de otros profesionales a los que se le pagan independientemente de que se apruebe el préstamo o no, y que no trasladamos ese pago a nadie, lo abonamos nosotros, ya que a ningún cliente se le traslada factura por el trabajo realizado. Se apruebe o no.

Importe mínimo: 4.000€, hasta un máximo de 20.000€ aproximadamente ratio endeudamiento máximo del 35% incluido el préstamo que va a solicitar, esto es lo que termina dificultando la operación de préstamo en la mayoría de los casos, porque los clientes no atienden a la recomendación de nuestros profesionales cuando ellos solicitan un préstamo, no teniendo por lo tanto en cuenta la solución real que le ofrecemos, parece que lo único que busquen sea el dinero, pero no corregir su situación económica y financiera actual, que en muchos casos les lleva a la pérdida de su patrimonio, o a un elevado endeudamiento que les asfixia durante mucho tiempo, lo vemos todos los días

 




Legislación

Todas las operaciones tramitadas en Creditosfera respetan por completo la legislación vigente en España. Las leyes que regulan los préstamos a corto plazo son la Ley 22/2007, de 11 de julio, de Comercialización a Distancia de Servicios Financieros Destinados a los Consumidores y la Ley 16/2011, de 24 de junio, de Contratos de Créditos al Consumo. Con la suficiente antelación y, en todo caso, antes de la tramitación de la solicitud de préstamo, el cliente será informado de los siguientes aspectos: Artículos 7 y 8 de la Ley 22/2007, artículos 10 y 12 de la Ley 16/2011 y Condiciones Generales y Particulares de nuestro servicio.




Nuestros gastos de gestión (TAE)

Creditosfera proporciona información transparente acerca de los gastos de gestión que acarrea cada préstamo personal. La calculadora de nuestra web, durante el proceso de solicitud, ofrece de forma clara la cantidad correspondiente a nuestros honorarios.

Esos gastos de gestión se expresan con la TAE (Tasa Anual Equivalente), que varía en función del importe y del plazo de devolución. A mayor plazo, menor TAE. Este es un ejemplo de un préstamo rápido: crédito de 300€ a devolver en 60 días, intereses y honorarios: 140,57€, cantidad total a devolver: 440,57€, TAE: 2.334,15%.




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El solicitante autoriza a (creditosfera) a consultar los ficheros oportunos al efecto; en especial, en aplicación del Real Decreto 1720/2007, de 21 de diciembre.

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Sant Boi de Llobregat (Barcelona), a 10 de Diciembre de 2014




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